こんにちは、keiです。投資信託って何？の後編です。投資信託は投資初心者にとって非常に利用しやすい投資方法になります。後編では始めやすい5つの理由と3つの注意点について解説していきます。
初心者でも始めやすい理由
投資信託は、なぜ初心者にとって始めやすい投資方法なのでしょうか。以下の理由から、投資信託は特に投資経験の少ない方に適しているといえます。
1. 少額から投資できる
投資信託は、数百円から数千円といった少額から始めることができます。個別株や不動産投資の場合、まとまった資金が必要ですが、投資信託では少額で広く分散投資ができるため、初心者でも資金に大きな負担をかけずに始められます。
2. プロが運用するので安心
投資信託は、プロのファンドマネージャーが運用を行うため、投資の知識や経験が浅い人でも安心して投資ができます。個別株や他の金融商品では、自分で投資先を調べたり、リスク管理を行う必要がありますが、投資信託の場合は運用をプロに任せられる点が大きな魅力です。
3. リスクを分散できる
投資信託の大きな利点の一つは、分散投資が容易に行えることです。一つの投資信託には、数十から数百もの異なる株式や債券が含まれているため、特定の企業や国のリスクに依存することなくリスクを分散できます。これにより、個別株投資よりもリスクを抑えることが可能です。
4. 定期的な積立投資が可能
投資信託では、「積立投資」と呼ばれる方法を利用することができます。積立投資は、毎月一定額を自動的に投資信託に投資する方法で、時間をかけてコツコツと資産を積み上げることができます。この積立投資では、ドルコスト平均法という仕組みが活用され、購入価格が一定ではないことで、平均購入単価を下げる効果が期待できます。
5. 選べる投資信託の種類が豊富
投資信託には、さまざまな種類があります。たとえば、株式を中心に投資する「株式型投資信託」、安定的な債券に投資する「債券型投資信託」、複数の資産に分散投資する「バランス型投資信託」など、自分のリスク許容度や投資目的に合わせて選ぶことができます。また、国内だけでなく、海外の市場にも投資できるため、グローバルな分散投資も容易に行えます。
投資信託を始める際の注意点
投資信託は初心者にとって始めやすい一方で、注意すべきポイントもいくつかあります。
1. 手数料の確認
先ほども触れましたが、投資信託には手数料がかかります。特に運用中にかかる「信託報酬」は、投資信託を長期間保有する場合に影響が大きいため、低コストの商品を選ぶことが重要です。信託報酬が高いと、運用成績が良くても手数料によってリターンが削られることがあります。
2. 運用方針を理解する
投資信託は、それぞれ異なる運用方針に基づいて投資が行われます。たとえば、成長株に集中して投資するファンドや、安定的な収益を狙うファンドなど、投資信託によってリスクやリターンの性質が異なります。自分の投資目標やリスク許容度に合った投資信託を選ぶためには、各商品の運用方針をしっかりと理解しておくことが大切です。
3. 短期的な値動きに一喜一憂しない
投資信託は長期的な資産形成を目指す商品であり、短期的な値動きに一喜一憂しないことが重要です。市場の変動によって一時的に基準価額が下がることもありますが、焦って売却せず、長期的な視点で投資を続けることが成功の鍵です。
まとめ
投資信託は、少額から始められ、プロによる運用が行われるため、初心者にとって非常に始めやすい投資手段です。分散投資が容易であり、定期的な積立投資も可能なため、リスクを抑えつつコツコツと資産を増やすことができます。一方で、手数料や運用方針に注意し、長期的な視点で投資を続けることが重要です。投資信託を利用して、安定した資産形成を目指してみましょう。
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